عنوان پایان‌نامه
ناهنجاری های رفتاری در قرارداد بیمه
- رشته تحصیلی
- حقوق تجاری اقتصادی بین المللی
- مقطع تحصیلی
- کارشناسی ارشد
- محل دفاع
- کتابخانه دانشکده حقوق و علوم سیاسی شماره ثبت: LP3743;کتابخانه مرکزی -تالار اطلاع رسانی شماره ثبت: 66947
- تاریخ دفاع
- ۱۲ بهمن ۱۳۹۳
- دانشجو
- تهمینه مختاری
- استاد راهنما
- حسن بادینی
- چکیده
- امروزه صنعت بیمه از عوامل مهم توسعه کشورها به حساب می آید و توسعه بیمه شاخصی برای توسعه کشورها تلقی میشود . بیمه در کنار سایر بخشهای اقتصادی، نقش برجسته ای دارد و با پوشش خسارت های احتمالی ناشی از فعالیت های مختلف اقتصادی، انگیزه سرمایه گذاری را افزایش می دهد و افزایش سرمایه گذاری نیز نقش زیادی در رشد و توسعه کشور دارد. اما زمانی که ناهنجاری های رفتاری در بین بیمه گر و بیمه گذار وجود داشته باشد، بیمه کارایی خود را از دست میدهد . در نتیجه باعث کمرنگ شدن بیمه در سطح جامعه می شود و با کاهش رفاه و آرامش خاطر که نتایج بیمه می باشد روبه رو می شویم . این ناهنجاری ها ریشه در اطلاعات دارد، بدین معنا که عدم تقارن اطلاعات بین دو گروه بیمه گر و بیمه گذار باعث میشود که این ناهجاری ها اثرات خارجی داشته باشند و اطلاعات نابرابر به صورت مخاطرات اخلاقی و انتخاب وارون خود را در بازار بیمه نشان میدهد . وقتی بیمه گر از منش های رفتاری بیمه گزار اطلاع ندارد، قراردادهای یکسانی را برای افراد متفاوت طراحی میکند و این عمل سبب ایجاد پدیده انتخاب وارون میشود . از طرفی وجود مخاطرات اخلاقی در بین کارگزاران موجب میشود که آنها پس از انعقاد قرارداد تلاش کمتری برای جلوگیری از بروز حادثه صرف کنند. بنابراین برای کاهش آثار ناهنجاری رفتاری در قراردادهای بیمه نیاز به شناخت صحیح و درست آثار و اشکال این ناهنجاری ها داریم تا بتوان تصمیمات بهینه و راهکارهای مناسبی برای جلوگیری و کنترل آن اتخاذ نمود. در این پژوهش با استفاده از سایر مقالات و پژوهش های صورت گرفته در این زمینه سعی بر بیان این ناهنجاری، علت ایجاد و انواع این ناهنجاری ها مانند مخاطرات اخلاقی و مشکلات و آثار خارجی آن در انواع بیمه های ; بدنه، محصولات کشاورزی، عمر و .... شده است. در پایان، راه های پیشنهادی کنترل اثرات خارجی ناهنجاری های رفتاری را بیان نمودیم، که تعادل در اطلاعات بین دو طرف می تواند بهترین راه کنترل اثرات این ناهنجاری ها باشد، چه بسا ایجاد تعادل اطلاعاتی در بیشتر مواقع سخت و عمدتا ناممکن است به همین دلیل توسل به راه های دیگر مانند فرانشیز، قراردادهای سازگار اطلاعاتی، طبقه بندی ریسک، استفاده از داده های آماری شرکت های بیمه در رشته های مختلف بیمه میتواند تا حدودی این ناهنجاری ها را کاهش دهد.
- Abstract
- Today, insurance industry is one of the important factors of development of countries and insurance development is an index for development of countries. Insurance has distinctive role beside other economic sections and increases motivation for investment by covering the potential damages resulting from different economic activities and increase of investment plays considerable role in development and growth of the country. When there are behavioral abnormalities between the insurer and the insured, insurance will lose its efficiency. As a result, it will diminish insurance in society and we face reduction of welfare and peace of mind resulting from insurance. These abnormalities are rooted in information that is asymmetry of information between two insurer and insured groups causes the external effects of these abnormalities and unequal information is shown in insurance market as moral hazards and adverse selection. When the insurer is not aware of the behavioral temperaments of the insured, he designs equal contracts for different people and this action creates phenomenon of adverse selection. On the other hand, the presence of moral hazards among the agents causes them to male less effort to prevent accident after conclusion of contract. Therefore, we should recognize effects and forms of these abnormalities to reduce effects of behavioral abnormalities in insurance contracts to make optimal decisions and suitable strategies for preventing and controlling it. In this research, attempt has been made to express this abnormality, cause and types of these abnormalities such as moral hazards and problems and their external effects in all types of body insurance, crops, life insurance etc. with other papers and researches in this field. At the end, we mentioned the proposed ways of controlling external effects of behavioral abnormalities and balance in information of two parties can be the best way of controlling effects of these abnormalities while information balance is mostly difficult and sometimes impossible. For this reason, resort to other ways such as franchises , information compatible contracts , risk classification, use of statistical data of insurance companies in different fields of insurance can reduce these abnormalities to some extent. Key words: asymmetric information, moral hazards, adverse selection
