عنوان پایان‌نامه
تابع تقاضای بیمه عمر خانوارهای شهری ایران
- رشته تحصیلی
- توسعه اقتصادی وبرنامه ریزی
- مقطع تحصیلی
- کارشناسی ارشد
- محل دفاع
- کتابخانه دانشکده اقتصاد شماره ثبت: 1369;کتابخانه مرکزی -تالار اطلاع رسانی شماره ثبت: 51221
- تاریخ دفاع
- ۲۸ آبان ۱۳۹۰
- دانشجو
- ایلیار حیدری براردهی
- استاد راهنما
- محسن مهرآرا
- چکیده
- هدف اصلی در این پایان نامه بررسی تقاضای بیمه عمر برای خانوارهای شهری ایران بر اساس الگوهای اقتصاد سنجی خرد می باشد. از آنجا که مدلهای سانسور شده به خصوص مدل توبیت تخمینهای ناسازگاری ارائه می دهند، در این پژوهش از الگوی نیمه پارامتریکِ حداقل قدر مطلق انحرافات استفاده شده است که حساسیت کمتری نسبت به توزیع جملات اخلال یا همان باقیمانده ها دارد. بررسی های اولیه دادها نشان داد که کارکنان بخش خصوصی و دارندگان کسب و کارهای شخصی تمایل کمتری به خرید بیمه نامه عمر دارند. با استناد به برآوردهای کمی می توان ادعا کرد که در بازار بیمه عمر عرضه کنندگان بیمه با مسئله انتخاب ناسازگار مواجه نیستند. به سختی می توان نقش معنی داری برای بُعد خانوار در شکل گیری تقاضای بیمه عمر قائل بود. تابع تقاضای بیمه عمر از سن و میزان تحصیلات سرپرست مقعر است. یعنی مقادیری از این دو متغیر می توان یافت که تقاضای بیمه عمر در آنها بیشینه می گردد. بر خلاف انتظار خانوارهای دارای دو نان آور دارای تقاضای بیشتری از بیمه عمر هستند. به علاوه بر طبق نتایج نهایی مستمری های تأمین اجتماعی جانشین های مناسبی برای بیمه عمر محسوب می شوند. در نهایت با عطف به این یافته که کشش درآمدی بیمه عمر مثبت و کوچکتر از یک است می توان نتیجه گرفت که بیمه عمر خدمتی نرمال است.
- Abstract
- In this study our principal objective is to study the demand of life insurance among urban Iranian households. Since the Tobit model presents inconsistent estimations our empirical analysis is based on censored least absolute deviation model which is less sensitive to misspecification of residuals’ distribution function. The primary investigation of data has shown that those breadwinners who own personal businesses or are employed in the private sector have less inclination to purchase life insurance policy. According to our final results, adverse selection does not exist in the supply side of market. This result is relatively in harmony with new empirical evidence which imply that insurers benefit from advantageous selection in insurance markets. Household’s size has no effect on households’ life insurance demand. Besides, household’s demand of this service is a concave function of breadwinner’s age and his education level. That is there is a specific point of these variables in which household’s demand would be maximized. Unexpectedly, working-wife households consume more life insurance. Our findings also reveal this fact that social security annuities are good substitutes for life policies. Finally, our estimations introduced life insurance as a necessary good.
