عنوان پایان‌نامه
بررسی ماهیت پول و آثار خلق پول بانکی در اقتصاد متعارف: یک ارزیابی از منظر اقتصاد اسلامی
- رشته تحصیلی
- علوم اقتصادی
- مقطع تحصیلی
- دکتری تخصصی PhD
- محل دفاع
- کتابخانه مرکزی -تالار اطلاع رسانی شماره ثبت: 71653;کتابخانه دانشکده اقتصاد شماره ثبت: 1700
- تاریخ دفاع
- ۱۴ مهر ۱۳۹۴
- دانشجو
- حسین درودیان
- استاد راهنما
- حسن سبحانی
- چکیده
- محوریت بانک‌های تجاری در خلق پول در اقتصادهای مدرن، موضوعی بدیع و دارای آثار و پیامدهای درخور توجه بر شکل‌دهی به وضع امور اقتصادی است. از آنجا که اقتصاد اسلامی مدعی استقرار وضع اموری متناسب با اهداف و استانداردهای دینی در حوز? اقتصاد است، بررسی ترتیبات پولی موجود از حیث سازگاری با این اهداف و استانداردها، پیش‌نیاز حرکت به سوی ارائ? یک چارچوب بدیل است. این پژوهش کوشیده پس از بازشناسی دقیق خلق پول بانکی، آن را از منظر ملاک‌های ارزشی برگرفته از چارچوب دین اسلام مورد ارزش‌داوری قرار دهد تا ایده‌هایی در باب شیو? مطلوب بدیل خلق پول بدست آورد. برای این منظور ابتدا به تأملی دقیق در ماهیت پول و میاحث مرتبط با آن پرداخته شد که این بررسی در قالب بررسی نقادان? دو رویکرد موسوم به رویکرد کالایی و رویکرد اعتباری صورت گرفت. در نهایت ماهیت پول در مفهوم انتزاعی آن به عنوان «معیاری برای بیان ارزش‌ها» و در معنای عرفی «نشانگری از یک طلب که دارای قدرت خرید به پشتوان? مقبولیت ناشی از اعتبار ناشر است» تعریف شد. در تبیین خلق پول بانکی نیز قابلیت بانک در اکتساب چندبرابری بدهی (سپرده) نسبت به ذخایر، به عنوان رویه‌ای که بطور اصلی متکی به اعتماد به مقبولیت بدهی بانک و فاقد ریسک بودن آن است، معرفی شد. این اعتماد به بدهی بانک و مقبولیّت آن در سطح وسیع، به میزان قابل ذکری از حمایت و تضمین ارائه‌شده توسط دولت نشأت گرفته است. رجوع به مطالعات انجام‌شده مربوط به ارزش‌داوری در خصوص خلق پول بانکی حاکی از مناقشه‌ای جدی در ادبیات موضوع است که در آن منتقدان خلق پول بانکی، آن را با استناد به معیارهایی نظیر اخلاقی‌بودن، عدالت و ثبات اقتصادی مردود دانسته و بر طرح‌های جایگزینی تأکید می‌کنند که در قالب آن توان خلق پول بانکها حذف، یا بسیار محدود می‌گردد. در مقابل، عده‌ای با تأکید بر مزایای خلق پول بانکی از حیث دسترسی سهل به سرمای? اولیه جهت آغاز و تداوم کسب‌وکار و انعطاف‌بخشی به نظام اقتصادی، آن را یک قابلیت تمدنی معرفی می‌کنند. ارزش‌داوری رساله در باب خلق پول بانکی با استناد به دو معیار اصلی «عدالت» و «مولدیّت» به عنوان مهمترین معیارهای مرتبط برگرفته از چارچوب اقتصادی دین ارائه شد. بر اساس معیار عدالت بانکداری جاری به سبب برخورداری از امتیازاتی ویژه نظیر تضمین سپرده‌ها توسط دولت و دسترسی آزادانه به ذخایر، ناف
- Abstract
- The justification of money creation by commercial banks can be questioned from the perspective of the Islam’s Economic values. This study attempted to provide an answer to the question. We initially did Reflections on ontology of money. Separating two Levels of Money’s understanding, We Define Money’s Essential concept as “abstract Measure of Value”; While The Correct Conventional understanding of Money is “a Debt Represented in unit of Account terms Having accepted and Availed Due issuer’s creditworthiness”. Then, Reviewing Money Creation Through assessing disputes, We went to several important propositions: First, Banks Create Money trust to non-redemption (settlement) of Meaningful share of deposits Simultaneously. Second, an individual Bank is forced to balance between its deposits and loans, So It can not Lend More Than excess reserves. But, expansion of Lending by Banking System as a Whole Overcomes obstacles Limiting a Single Bank. Third, The correct Understanding of Bank money creation, The Power of Bank to Have Assets (liabilities) relied on Fractional Reserve, is not Inconsistent with its Function as intermediary, to Observe the balance between loans and deposits, But in the Case of the expansion of Lending by Banking System as a Whole the concept of Intermediatin is Irrelevant. Fourth, Commercial banks are in a rather privileged position Compared with ordinary businesses Because Someone else (Taxpayers Through Government) Guarantees Their liabilities (deposits) And They have Free access to reserves Because of Central Bank’s Basic Function as “Lender of Last Resort”. there are two conflicting views on plausibility of money creation by Commercial banks. The opponents Treat Bank Money creation as Immoral, unnatural, pro-cyclical, incompatible with distributive justice, Confiscator of state support to seek private interests, Stripping of state power in the exercise of the right to issue money, and feeder of less productive activities. Others, on the opposit
